Beratung
Eine gute und verantwortungsvolle Beratung erkennen Sie an folgenden Merkmalen:
- Der Berater denkt sich voll in Ihre Situation hinein. Er stellt Ihnen eine Fülle von Fragen, vor allem zu Ihrer finanziellen Lage, zu Ihren Verpflichtungen und zu Ihrem persönlichen Status.
- Er erweist sich als in seinem Beruf erfahren. Dies merkt man sehr schnell.
- Er nimmt sich Papier und Bleistift und schreibt sich alles sorgfältig auf.
- Er arbeitet mit exakten Analysevordrucken.
- Er stellt Ihnen Fragen zum Objekt selbst (Lage, Ausstattung, Alter etc.) und stellt Überlegungen zur Werthaltigkeit an. Beispiel: Wertindikation
- Er gibt Ihnen Tipps zu Sinn und Unsinn von energetischen Sanierungen
- Er verschafft Ihnen einen Überblick über verschiedene Finanzierungswege – unabhängig von Banken, Versicherungen und Bausparkassen - und zeigt Ihnen Vor- und Nachteile auf.
- Er ermittelt die monatlichen Belastungen anhand verschiedener alternativer Modellrechnungen und stellt dabei unterschiedliche Möglichkeiten zur Auswahl. Dies sollte mit EDV-Programmen geschehen, wo alle Belastungsänderungen dargestellt sind. Auf keinen Fall dürfen die Berechnungen mit Auslauf der Zinsbindefrist enden!
- Er macht auf drohende Risiken, vor allem auf denkbare Kostenerhöhungen aufmerksam.
- Er klärt Sie über das Zinsänderungsrisiko auf.
- Er zeigt Ihnen die verschiedenen steuerlichen Aspekte und Einsparmöglichkeiten auf. Dazu gehören z.B. die steuerliche Auswirkung der Darlehensmodelle und die zweifelhaften Vorteile eines Disagios.
- Er macht Sie auf mögliche finanzielle Engpässe aufmerksam oder rät Ihnen von Ihrem Vorhaben ganz ab.
- Er gibt Ihnen alle Berechnungen auf nachvollziehbaren EDV-Auswertungen mit nach Haus, wo Sie dann alles nochmals überdenken können.
- Er drängt nicht auf den Abschluss von Verträgen.
- Wer nur die eigenen Produkte als Finanzquelle propagiert und Ihre bereits bestehenden Verträge z.B. Bausparverträge, Lebensversicherungsverträge, nicht berücksichtigt berät meist nicht optimal.
- Er stellt Ihnen diverse Schecklisten (Gesamtkostenschätzung, Nachweis der Eigenleistung, Scheckliste zum Hausbau / Hauskauf) zur Verfügung.
Keine Rechts- und Steuerberatung
